Reverse Mortgage Fallstricke

Verständnis reverse mortgage

Umgekehrte Hypothek ist eine Vereinbarung zwischen einem Hausbesitzer, die mindestens 62 Jahre alt ist, und einem Finanzinstitut (reverse mortgage-Provider), wobei der ehemalige berechtigt ist, den home equity in Bargeld umzuwandeln. Eine umgekehrte Hypothek berechtigt einen Hausbesitzer, die in Not von Bargeld, regelmäßige monatliche steuerfreie Zahlungen anstelle der aufgebaut home equity erhalten. Ein Hausbesitzer kann auch die Möglichkeit des Erhalts eines Pauschalbetrags oder die Zugang zu einer Kreditlinie werden. Mit dem Erhalt der steuerfreien monatlichen Zahlungen, beginnt das Eigenkapital auf Kosten des Hauses nimmt ab und wird durch Schulden ersetzt. Im Laufe der Zeit wird die gesamte aufgebaut home equity durch Verschuldung und der Institution verschoben, was war die Bereitstellung monatlichen Zahlungen, die Kontrolle über das Haus. Allerdings ist die Vereinbarung erarbeitet, so dass der Hausbesitzer kann technisch nicht überleben den Begriff der umgekehrten Hypothek. Nachdem der Hausbesitzer abläuft, wird das Haus verkauft und die umgekehrte Hypothek Anbieter gewinnt das Geld. Daher ergibt eine umgekehrte Hypothek der Hausbesitzer die Möglichkeit der Einlösung der aufgebaut home equity während seines / ihres Lebens. Im Allgemeinen, wenn ein Hausbesitzer nicht mehr an der Hauptwohnsitz seit über 12 aufeinander folgende Monate stationiert, ohne vorherige Zustimmung des reverse mortgage Providers, die Menge an Bargeld, die von den Hausbesitzer empfangen wird, haben die Zinsen und sonstigen Kosten zu zahlen das Finanzinstitut widrigenfalls die Heimat abgeschottet wird. Ausverkauf der Heimat, mit unbezahlten Grundsteuern und die Unfähigkeit zu halten Eigentum versichert wird auch in der Hausbesitzer mit, das Recht auf im Haus aufhalten verfallen führen. Die Erben, sagen Kinder, haben die Möglichkeit der Beibehaltung des Hauses durch die Zahlung der erforderlichen Menge an das Finanzinstitut.

Menschen können für ein Heim-Equity-Umwandlung Hypothek oder einem Nicht-Heim-Equity-Umwandlung Hypothek entscheiden. Das erstere ist Federally-versichert und wird durch das US Department of Housing and Urban Development (HUD) vorgesehen, während die letzteren nicht Federally versichert und können aus einer Vielzahl von Kreditinstituten erhalten. Die Gesamtkosten der umgekehrte Hypothek beinhaltet die Kosten für Ursprung die Hypothek und den Zinssatz auf dem umgekehrten Hypothek. Da ein nicht-home equity Umwandlung Hypothek ist nicht Federally versichert, sind die Gesamtkosten der Hypothek viel höher ist als die Gesamtkosten der Heim-Equity-Umwandlung Hypothek verglichen. Der Zinssatz auf einem Heim-Equity-Umwandlung Hypothek ist einstellbar. Der Hauptnachteil von einem Heim-Equity Umwandlung Hypothek, ist, dass die Menge des Geldes, die gegen die aufgebaut home equity sanktioniert werden kann, begrenzt ist. Menschen, deren Voraussetzung für Cash überschreitet die maximale Menge, die zur Verfügung gestellt Hausbesitzer unter einem Heim-Equity-Umwandlung Hypothek kann, kann für eine nicht-home equity Umwandlung Hypothek entscheiden. Man muss bedenken, die folgenden reverse mortgage Fallstricke, in Zusätzlich zu den Vorteilen, um sicherzustellen, dass man die bestmögliche Nutzung der Anlage erhalten Sie eine umgekehrte Hypothek macht.

Reverse Mortgage Vor-und Nachteile

Vorteile von Reverse Mortgage: Eine umgekehrte Hypothek bietet die Hausbesitzer, die nicht über ausreichende aufgebaut home equity hat den Vorteil der steuerlichen freie Mittel unabhängig von seiner / ihrer Einkommen. Der Hausbesitzer kann technisch nicht überdauern die Laufzeit der Hypothek und die Erben haben auch die Möglichkeit der Beibehaltung Besitz des Hauses durch die Zahlung der erforderlichen Menge der umgekehrte Hypothek Anbieter.

Reverse Mortgage Nachteile: Der größte Nachteil einer umgekehrten Hypothek ist, dass der Hausbesitzer verantwortlich für den Unterhalt und die Instandhaltung der Immobilie ist. Zusätzlich zu den Kosten für die Wartung, ist der Hausbesitzer verantwortlich für die Zahlung der Grundsteuer, Stromrechnungen und zu Hause Versicherungsprämie, da das Kreditinstitut möchte sicherstellen, dass die Immobilie gut gepflegt. Unfähigkeit, den genannten Zahlungen gerecht wird im Haus der Abschottung führen.

Medicaid, die einen Bedarf Sozialeinrichtungen Programm, das gemeinsam von der Bundesregierung verwaltet und die Landesregierung, hilft förderfähig niedrigem Einkommen Einzelpersonen zahlen für die Kosten der langfristigen medizinischen Versorgung ist. Das Geld, das aus der umgekehrten Hypothek Provider erhalten wird als Vermögenswert angerechnet und können die Hausbesitzer den Empfang von Medicaid Vorteile disqualifizieren.

Im Allgemeinen, wenn das Haus unbewohnt ist seit über 12 Monaten, ohne vorherige Zustimmung des Finanzinstituts, gibt es eine gute Chance, dass die Hausbesitzer müssen möglicherweise Anspruch auf das Haus verfallen oder zahlen einen Geldbetrag, der dem Betrag von Bargeld Auszahlung durch die umgekehrte Hypothek Anbieter. Somit kann ein Hausbesitzer, die eine umgekehrte Hypothek erhalten hat für den Aufenthalt in einer medizinischen Einrichtung für eine längere Zeit bestraft werden.

Nützen eine umgekehrte Hypothek behindert auch die Kreditnehmer aus den Erhalt anderen Darlehen mit bis home equity gebaut. Die Erben können keinen Anspruch auf das Haus, wenn sie die erforderliche Menge, pay as durch die umgekehrte Hypothek Anbieter angegeben.

Es wäre gut beraten, die Hausbesitzer zu bedenken, die oben diskutierten reverse mortgage Fallstricke. Menschen, die in Gebrauch eine umgekehrte Hypothek interessiert sind, müssen erkennen, dass es erhebliche Kosten im Zusammenhang mit der Gewährung, Wartung und Interesse verbunden. Wenn der Hausbesitzer hat Sekunde Gedanken nach Gebrauch die umgekehrte Hypothek kann der einzige Weg, um die Situation zu beheben sein, das Haus zu verkaufen und zahlen den Betrag der Schulden.