Verbesserung meiner FICO Score - 5 wichtige Komponenten

Ihre FICO, oder Kredit ist Punktzahl unabhängig von den Big Three Auskunfteien (nämlich Equifax, TransUnion und Experian) auf einer gemeinsamen Formel berechnet. Ihr Ergebnis hat einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Gesundheit. Eine Verbesserung von nur 40 oder 50 Punkte bedeuten kann zahlen Hunderte weniger pro Monat für einen 30-Jahres-Hypothek, zum Beispiel. Alles, was Sie tun, um Ihre FICO Score erhöhen kann buchstäblich Geld in der Tasche.

Die Schöpfer der FICO Score, der Fair Isaac and Company, halten ihre genaue Formel für die Berechnung der Punktzahl hinter Schloss und Riegel als streng geheim. Aber haben sie öffentlich gemacht die 5 wichtigsten Komponenten Ihrer Kredit-Score und wie stark jede Komponente in der Formel gezählt. Die Aufteilung ist wie folgt (Hinweis: Diese Informationen unterliegen jederzeit ändern, so sicher sein, um die Fair Isaac and Company Website oder aktuellsten Pressemeldungen für die meisten up-to-date Informationen zu überprüfen):

Zahlung Geschichte: 35%

geschuldeten Beträge: 30%

Länge des Kredit-Geschichte: 15%

neuen Kredit: 10%

Arten von Krediten verwendet: 10%

Basierend auf diesen 5 Komponenten, hier sind ein paar schnelle Tipps für die Aufbewahrung jeden gut aussehen in den Augen der Big Three Auskunfteien:

Zahlung Geschichte: Natürlich, wenn Sie noch nie irgendwelche verspätete Zahlungen auf alle Ihre Konten vorgenommen haben, sollte Ihre Zahlung Geschichte sehen ziemlich attraktiv. Artikel in Ihrer Vergangenheit, die bringen können diesen Teil Ihrer Gäste sind: Pleiten, Klagen, und Lohn Anhängen. Vermeiden Sie diese, sowie verspätete oder ausgefallene Zahlungen und die Zahlung der Geschichte Teil Ihrer Gäste werden blitzsauber.

Verbindlichkeiten: Diese Komponente Grunde läuft alles auf einem Verhältnis der Betrag, den Sie schuldig Höhe der Kreditvergabe an Sie. Auch einkalkuliert ist die Zahl der Kredit-Konten haben Sie nun offen. Zum Beispiel, wenn Sie mehrere Kreditkarten mit einer Gesamtsumme von $ 10.000 in Kreditlinien haben, aber Sie schulden insgesamt $ 5.000 auf diesen Karten ist Ihr Verhältnis 50%. Offensichtlich, je niedriger das Verhältnis ist, desto besser. In Bezug auf die Anzahl der Konten offen, Auskunfteien wie Ihr mit mindestens ein paar Konten offen (zu zeigen, sind in der Lage zu zahlen Sie Ihre Schulden), aber sie auch nicht wollen, dass Sie zu viele Konten offen (da dies könnte Sie sehen überfordert). Die Anleitung hier ist die Balance.

Länge des Kredit-Geschichte: Diese Komponente tatsächlich Faktoren in zwei Elemente: die Gesamtlänge Ihrer Kredit-Geschichte (dh, wie viele Jahre, da Sie Ihre erste Kreditkarte Konto eröffnet oder haben Ihr erstes Auto Darlehen, etc.) und die durchschnittliche Länge der Zeit Ihre Girokonten wurden geöffnet. In beiden Fällen, je länger, desto besser, in Bezug auf Ihre FICO Score.

New credit: Wenn Sie den Aufbau Ihrer Kredit-Score sind, versuchen Sie nicht zu viele neue Kreditkarten oder Darlehen auf einmal anwenden. Stattdessen nehmen Sie sich Zeit und langsam aufbauen leihen / Payback Geschichte mit jedem Darlehen Instrument im Laufe von 6 Monaten oder einem Jahr.

Arten von Krediten verwendet: Nachdem mehrere Arten von Krediten kann helfen, Ihre FICO Score. Dies bezieht sich auf, zum Beispiel eine Mischung aus revolvierenden Kreditkarten (zB MasterCard oder Visa), Debitkarten (zB American Express oder Discover), Tranche Schulden (zB Hypothek oder Auto-Darlehen), Speicherschichtladung Konten, usw. Auch , mit diesen verschiedenen Arten von Krediten ist nur dann sinnvoll, wenn halten Sie die Salden niedrig im Vergleich zu Ihrer gesamten Kreditlinie (siehe "Verbindlichkeiten" oben).

Durch übrigen bewusst, welche Faktoren die Big 3 Auskunfteien benutzen, um Ihre FICO Score zu berechnen, sind Sie auf viel mehr sogar Halt in der Angleichung Ihre Ausgaben Gewohnheiten, payback Gewohnheiten und Arten von Instrumenten haben Sie offen mit ihren Erwartungen, was eine eine "gute" Kreditnehmer.
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